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Rachat de crédits

Plusieurs millions de français travaillent en solo. Inévitablement nombre d'entre doivent utiliser les banques pour différents crédits : automobile, maison, informatiques, achats divers, personnels ou semi professionnel.

Sauf promotion, ces crédits ont des taux peu intéressants. Plutôt que de laisser les taux d'intérêts de ces crédits grignoter votre trésorerie, un premier geste consiste à évaluer quoi regrouper pour renégocier le taux de vos crédits ou pour organiser un rachat de crédit et ainsi disposer d'une marge manœuvre pour mieux négocier le rachat et le taux unique associé.

Renégocier un crédit : mission impossible.

En fait on arrive rarement à renégocier un crédit. Le prêteur essaie de jouer la montre etc. Chaque mensualité de crédit prise lui rapporte de l'argent. Le mieux est carrément de tout faire reprendre auprès d'un concurrent, un autre établissement de crédit en général, qui a envie d'avoir un nouveau client. La régle dans les établissements de crédit : jouer la flemme des clients car monter un dossier est long et plein de papiers.

Ce site de rachat de crédits présente et explique les intérêts dans le regroupement de certains crédits. Cela expose clairement pourquoi le rachat de crédit représente une solution à étudier : taux compétitif, baisse du coût global, optimisation dans la durée.

une astuce payante : regrouper les crédits par durée : automobile, informatique ensemble / Mobilier et autre bien plus durables, ensembles. Ensuite lancer un rachat de crédits pour chaque durée ou pour la totalité des engagements financiers souscrits. Ainsi le crédit se termine quand on a fini d'utiliser et d'amortir l'équipement ou le bien.

Optimiser le rachat de crédits

On tire ainsi avantage du crédit (la définition d'origine du crédit d'ailleurs) :

on amortit la mensualité via l'usage du bien acheté à crédit.

Exemple : une voiture économique en carburant achetée à crédit pour les déplacements personnels mais aussi des déplacements professionnels. Par rapport au véhicule précédent, les économies en assurances, carburant permettent de financer les intérêts du crédit souscrit et même une partie du remboursement du capital.

quand on y ajoute une gestion performante du taux via un rachat de crédits, on arrive à de grosses économies et à une gestion de trésorerie optimisée.

Le départ à la retraite peut être aussi l'occasion de faire le point et d'optimiser les crédits en cours en vue de leurs adaptations en taux et prélèvements mensuels à la nouvelle situation.

Toute situation de mal endettement peut être remise à plat via un rachat de crédit.

iPad, tablette Android, informatique efficace pour les nuls

Ce nouveau marché des tablettes, iPad ou Androïd, ouvre plusieurs possibilités majeures dans le développement des ventes de l'entreprise.

Le contexte
PC et même les Macintosh posent de nombreux problèmes à administrer, à utiliser pour les personnes ne s'intéressant pas à l'informatique mais ayant besoin des fonctions de base et même un peu plus : email, surf sur Internet en toute sécurité, pas de virus, gérer photo et même vidéo etc.

Très vite, les usagers non technophile se découragent face à la complexité de cesPC / Mac en affrontant leurs multiples pièges. L’iPad offre un net intérêt. Son univers fermé à la Apple offre une machine dédiée, sans virus possible, ni bogue sérieux voire une absence totale de bogue, simple à utiliser, rapide et fiable. Bien sur, inutile de compter sur un logiciel métier ou de comptabilité, là vous aurez besoin de PC/Windows. Mais pour les usages journaliers simples (email, surf sur Internet, gestion photos, présentations de produit) vous aurez un engin parfait ne nécessitant aucune intervention d'un technicien. Les futures tablettes sous Google Androïd, concurrent des Apple iPad, offrent le même intérêt en nettement moins cher.

Les usages développant ventes et améliorant les marges.

L'entreprise dispose d'un "ordinateur" SANS entretien. En effet, on la démarre et c'est fini. Pas de logiciel Office à mettre en œuvre, pas de messagerie complexe à gérer, bref le service technique PC de l'entreprise n'a plus à gérer droits d'accès, firewall, antivirus etc.

Une tablette permet de présenter produits de l'entreprise, un peu de bureautique, email, accès aux services de l'entreprise via Internet ou extranet.

une tablette Androïd 2.1 coûte dans les 250 / 300 euros. La force commerciale peut en être dotée : le budget informatique PC diminue et la force commerciale travaille avec un outil d'aide à la vente.

Le branding : de nombreuses grandes entreprises mettent en place des app pour iPad / iPhone(MAcDonald etc.) afin de séduire des usagers, augmenter les ventes etc. Cette approche est accessible aux PME. Par exemple un site de recettes de cuisine, www.750g.com, a mis dans l'AppStore de Apple une app avec des milliers de recettes de cuisine. Cela a augmenté son trafic sur son site et via iAd, la régie Pub de Apple, le site dispose désormais d'un nouveau canal pour les recettes publicitaires. www.750g.com dispose en outre d'un site de vente de vins. Cela fait un canal de plus pour attirer des prospects vers de l'achat de vins en ligne.

L'imagination est la seule bride à l'usage des App sur mobile ou tablette pour développer votre entreprise. Les budgets sont relativement faibles. Rappel : dans le passé, une campagne de mailing papier coutaient un minimum de 6/12 000 euros. Une app coûte la même chose. Et elle reste utilisable durant des trimestres voire des années.

Ressources Humaines et Approche Globale Part-2

Nous avons vu les éléments en dans le post précédent 1 sur ce thème mixant RH process intégrés comme le contrôle d'accès, la gestion des temps et l'approche globale commerciale et marketing,

Gestion des ressources humaines. Elles sont les fondations de la partie "humaine " de l'approche globale.

Elle va permettre via les informations collectées de gérer les ressources (matérielle, finance, temps, hommes...) de l'entreprise et d'en mesurer et vérifier l'usage, l'efficience ou l'efficacité, la productivité et le retour sur investissement (ROI) pour l'entreprise.

les fonctionnalités basiques d'un logiciel de gestion du personnel sont :
la gestion des 35 heures et des RTT : une contrainte légale incontournable en France.

la gestion des heures supplémentaires, autre contrainte


la gestion de la formation, nécessaire pour maintenir son personnel à niveau et un élément clef pour les retenir.

la gestion des activités et du temps de travail : on peut l'exprimer en "qui a fait quoi, quand, combien de temps, pour quel client". Ces statistiques sont nécessaires pour comprendre nombre de points importants dans le fonctionnement de l'entreprise.

la Gestion des compétences. Ce logiciel suit l'historique des compétences acquises au fil du temps. Une utilité dans la logique actuelle de l'économie mondiale : limiter, éliminer les temps morts. Un poste demandant la polyvalence de plusieurs compétences aura une plus forte productivité si grâce à un tel logiciel on sélectionne la personne la plus proche du profil idéal.

la Gestion de carrière complète la gestion des compétence en aidant à identifier rapidement et aisément le bon profil pour un poste.

la Gestion de la formation On peut la formuler :"Qui former, quand, combien de temps, pourquoi ?" Il est nécessaire d'administrer la gestion des formations afin de distribuer les formations au mieux des intérêts de l'entreprise et qui ainsi lui mettront à disposition les hommes les plus proches des futurs besoins !


la gestion des planning permet de calculer les planning en fonction des multiples paramètres et contraintes. Les produire automatiquement et les mettre en libre service participent à la transparence et à l'efficacité des équipes.

Ces briques composent la Gestion administrative du personnel. Au dessus de ces fonctions RH de base mais indispensables, nous trouvons les premières approches à forte création de valeur :

la planification stratégique des ressources humaines , basée sur le croisement de toutes les données RH pour faciliter analyse, anticipation et prises de décisions RH efficaces et pertinentes.

Ressources Humaines (RH) Part-1

Pour mettre en place l'approche globale, la collaboration de plusieurs acteurs de l'entreprise est nécessaire. La DRH appartient à cette catégorie.

Une Direction des Ressources Humaines cherche à intégrer un maximum de fonctions (exemple : la gestion des temps et des activités du personnel) au sein d'une solution unique intégrant différentes logiques : gestion du capital humain , gestion des ressources humaines via une solution e-RH, (Workforce management et automatisation des processus Ressources Humaines - workflow RH).

Les fonctionnalités basiques recherchées sont liées à la Gestion des temps et elles sont typiquement :

gérer le temps de travail : cela s'appelle
la gestion des temps de travail, des 35 H (35 Heures), des RTT, des droits pour suivre le temps de travail et les droits de chaque collaborateur.

collecter les informations horaires du personnel via du matériel type
pointeuse bagdeuse horaire et informatique, à badge ou clavier.

gérer la présence des personnes grâce à un Système, central, logiciel (application ou progiciel) de
contrôle des accès (biométriques éventuellement)
pour la protection et la sécurité des locaux, des personnels.


gérer le temps passé pour chaque projet (analytique). C'est un
suivi des temps d' activités et des projets, gestion des planning, des demandes d'absences, de congés, de formation
afin de respecter la législation du travail, les droits des salariés et l'efficacité de l'entreprise.

Organisation, management et méthodologie éprouvée

L'APPROCHE GLOBALE MARKETING ET COMMERCIALE POUR UNE ENTREPRISE PLUS EFFICACE

La mondialisation et de nombreux autres évènements économiques et humains obligent les entreprises et organisations, à être plus réactives et plus efficaces.

Ces organisations, de la PME à au grand compte, c'est votre entreprise ou vos clients. Il est clef d’appréhender les pressions qu’ils subissent pour pouvoir mieux les appréhender et mieux travailler avec elles.

Comprendre ces améliorera fortement votre efficacité.

Pour s'adapter en continu à ses marchés, les attitudes managériales sont clefs. L'approche globale est utilisée par nombre de cadres et managers dans les pays industrialisés.

Elle a pour objectif de rendre une organisation efficience : plus efficace, plus réactive.

Les 3 idées forces en sont :
- Situer dans le contexte : quelles sont ou seront les tendances fortes sur les marchés de l'entreprise. Quel est le quel jeu d'acteurs et de relations dans lequel s'inscrit l'entreprise.

- Focaliser sur l'essentiel : la complexité et le volume des problématiques rend illusoire toute démarche exhaustive. Il faut aller à la cause clef et appréhender les tendances et conséquences principales. Pas plus.

- La dynamique de l'organisation : l'entreprise, les hommes la composant, sont susceptibles de se développer selon plusieurs scénarios qu'il faut donc prévoir et étudier.


Bien sur, les impacts sur le management du marketing et de la force de vente sont multiples.

La figure ci après est un exposé complet plus un schéma de la méthodologie de management d'entreprise - Approche Globale présentent les différentes imbrications de la chaine complète qui se solde par vendre ou non à un client.

Ces imbrications entre les différentes directions de l'organisation de l'entreprise, de la DG jusqu'à la force commerciale ont des conséquences lourdes dans l'efficacité et les performances globales de la société.

Deux de ces conséquences majeures découlent de cette vision organisationnelle :

• si un maillon de la chaine allant de la DG jusqu'au vendeur, est défaillant, toute l'efficacité de l'organisation est pénalisée.
• La vente doit prendre en compte les différents maillons composant la chaine de la décision d'achat dans l'entreprise cible : la DG, le service achat, l'opérationnel, le prescripteur …
  
• Chacun de ces maillons a des attentes différentes et ses propres priorités dans les arguments.
• Chacun de ces profils a des intérêts différents dans l'achat d'un produit ou service
  

Une société, Kronos, avec qui je travaille, a abordé cette problématique sous une autre approche : aborder et intégrer les processus RH de l'entreprise de manière transverse - Passer d'entités fonctionnant chacune de son côté à une Gestion des processus Ressources Humaines via un Workflow. A la base conçu pour optimiser les RH, un tel logiciel consolide temps passé par projet et partage efficace des données d'un projet, de la stratégie à l'exécution, entre tous les services et collaborateurs concernés.

Un tel outil s'amortit avec d'autres synergies : contrôle d'accès, gestion du temps , biométrie ...
logiciel e-RH (Internet et Ressources Humaines) en gestion du capital humain.
Cette approche intégrée autorise d'autres pratiques managériales et permet de traquer le "maillon faible" de la chaine globale devant aboutir à des ventes.

randonnées, hôtel Lozère

un peu de tourisme en Lozère.

Rien de tel qu'une randonnée en Lozère , s'héberger sans avoir à gérer la logistique quotidienne pour une détente méritée après beaucoup de travail. Pour une fois nous n'allons pas discuter de futur, prévision ou autres développement des ventes. On va parler randonnées pédestres

La Lozère offre de nombreuses randonnées pédestres. Parmi plusieurs, les GR4 et Saint Gilles (la voie Réorgane) passe par Langogne. Le GR70 aussi nommé Chemin Stevenson de l'écrivain bien connu croise aussi à Langogne.

Hôtel en Lozère : c'est plus simple.

Le plus simple consiste à prendre un hôtel en Lozère proche de ces différents chemin de randonnées. à Langogne le choix est restreint. Après avoir Googlé, on a retenu l'hôtel de la poste. Les chambres sont grandes, bien équipées et à un prix plus qu'abordable en hors saison. De l'hôtel, on a ainsi accès à ces différents chemin de randonnées bien balisés. Bref, c'est un bon plan détente que je recommande.

Search Marketing Google et votre business

pour de nombreuses PME, le site web, via AdWords ou le référencement naturel, peut représenter de 20 à 50% des prospects. Google est le leader actuel incontesté mais la concurrence tentait de le déborder soit en le clonant (Microsoft et Yahoo!) soit en prenant des niches inoccupées par Google.

échec total. Le 12 mai, Google a présenté des nouveautés associant Android (un linux à la sauce Google, à priori on pensait un OS pour téléphone mobile en plus de tous ceux déjà existants), son moteur de recherche, de nouvelles applications.

Le tout est carrément bluffant ! Et ouvre les portes à de nouvelles applications mobiles et productivité des personnes, des entreprises etc.

Un téléphone sous Android peut par exemple calculer votre position avec son GPS intégré (ok, rien de neuf) puis en utilisant les périphériques et capteurs du téléphone, vous aider à savoir où est telle étoile ou telle planète dans le ciel. En apparence, c'est un gadget.

Faux !

C'est tout simplement un usage qui ouvre la porte à de nouvelles applications mobile.

exemple : vous équipez votre porte clef d'unétiquette RFID (quelques euros). Vous égarez vos clef. Vous avez un téléphone Android de demain avec un capteur émetteur RFID. Votre téléphone vous désignera où sont vos clefs.

extension professionnelle : pour faire un inventaire dans une pièce (que contient cette salle d'archives ? quels sont les équipements de cette pièce ?) , dialoguer avec votre voiture, votre maison et son alarme etc. il n'y a plus qu'un seul pas. équiper les téléphones des capteurs émetteurs adéquats.

autre innovation majeure présentée : les évolutions des pages en résultats de recherches. Dans un proche avvenir, sur une expressions clefs Google vous présentera dans des zones distinctes de votre écran :

- les vidéos trouvées

- les images / photos correspondant à votre recherche

- les pages web bien sur

- les posts dans les forums

chaque zone sera dotée d'un bouton "scroll magique" permettant de zoomer, agrandir la liste de recherche, cliquer sur des précisions (ex : orange : le fruit, le parti polique ukrainien, l'opérateur de téléphonie, la Hollande etc. )

vous saisissez dans votre requête un produit de consommationcomme par exemple un appareil photo de la marque Nikon model D007

Vous aurez une entrée vers les derniers posts sur cet équipement : avis, critiques etc. et d'un clic vous pourrez élargir la recherche automatiquement limitée aux forums.

bref, un outil d'aide à l'achat redoutable.

qu'y a t il chez les concurrents : rien. Les annonces Microsoft et Yahoo ne m'ont même pas incité à faire un post dessus.

En préparation : Google pourrait publier un journal en ligne en utilisant différents logiciels déjà existant et devenir un média en ligne complet style portail ... Yahoo mais en nettement plus complet et en nettement mieux ! Et plus utile !! Réellement plus utile !!

Qui a dit que Google s'endormait sur ses lauriers ?

Question : OK, et ma PME ?? qu'est ce qu'elle vient faire là dedans. Ben juste comprendre que Google est déjà incontournable et que cela ne va surement pas changer dans un proche avenir !

Que faire une version pour tél. mobile, iPhone ou Android de Google, de votre site WEB , de doter votre site de vidéo ou flash simples présentant vos produits, services etc . Cela sera fort pratique pour rester visible, avoir des prospects à trnasformer en client pour un coût modique et développer vos ventes.

Besoin de conseil ou d'expertise pour votre search marketing, avoir des idées innovantes, améliorer votre compétitivité, gagner des avantages concurrentiels sur vos adversaires ? Contactez moi.